傳統(tǒng)銀行的轉(zhuǎn)身并非易事，尤其在經(jīng)濟(jì)增速不容樂(lè)觀、科技技術(shù)加身的新型金融主體迅速崛起的背景下，銀行面臨前所未有的沖擊與難以控制的外部環(huán)境。但不容否認(rèn)，這些因素同時(shí)也是銀行下一階段發(fā)展的機(jī)遇與動(dòng)力。目前，技術(shù)帶來(lái)的提升也已經(jīng)呈現(xiàn)出來(lái)。

近年來(lái)為銀行業(yè)提供 IT 解決方案的供應(yīng)商市場(chǎng)規(guī)模也在快速擴(kuò)張。 IDC 的數(shù)據(jù)表示，2016年，中國(guó)銀行業(yè) IT 解決方案市場(chǎng)的整體規(guī)模達(dá)到277.23億元，同比增長(zhǎng)23.1%，而2021年這一數(shù)字將達(dá)到736.99億元。

對(duì)于銀行、醫(yī)院等傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)而言，由于機(jī)器、架構(gòu)、系統(tǒng)等多方面的設(shè)施逐漸過(guò)時(shí)老化，原本的底層基礎(chǔ)設(shè)施通常無(wú)法承載太大計(jì)算量，也難以運(yùn)行新的解決方案。如果規(guī)?；瘧?yīng)用新技術(shù)，往往需要從基礎(chǔ)層、平臺(tái)層、應(yīng)用層進(jìn)行更新和每個(gè)環(huán)節(jié)的流程打通，過(guò)程十分復(fù)雜繁瑣。市面上的產(chǎn)品多為各個(gè)環(huán)節(jié)的細(xì)分方案，一直缺少一體化的產(chǎn)品。如果有一體化的軟硬件系統(tǒng)能夠滿足他們對(duì)所有 IT 基礎(chǔ)搭建以及新技術(shù)的需求，無(wú)疑對(duì)他們應(yīng)用新型技術(shù)有著更多層面的支持。我們且以幾家代表性金融機(jī)構(gòu)為例，看看它們是如何應(yīng)用科技手段實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)欠缺的是什么？

“在發(fā)展金融科技上，除了人才外，有兩類資源比較重要，一是數(shù)據(jù)，一是金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景?！痹谡劦絺鹘y(tǒng)商業(yè)銀行究竟面臨什么挑戰(zhàn)時(shí)，蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心主任薛洪言指出，大數(shù)據(jù)風(fēng)控、精準(zhǔn)營(yíng)銷等金融科技應(yīng)用均基于豐富的多元化數(shù)據(jù)，是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)所欠缺的。

中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級(jí)研究員董希淼指出，“監(jiān)管部門對(duì)銀行做金融科技強(qiáng)調(diào)穩(wěn)字當(dāng)先，以安全為重，強(qiáng)調(diào)銀行業(yè)要充分利用信息技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展，推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化運(yùn)營(yíng)管理，防控金融風(fēng)險(xiǎn)。”

“我們需要一攬子的解決方案”

銀監(jiān)會(huì)在“十三五”規(guī)劃中曾提出要大量應(yīng)用云計(jì)算等技術(shù)，云計(jì)算已經(jīng)廣泛應(yīng)用在各個(gè)方面的架構(gòu)和商業(yè)模式中。實(shí)際上，金融行業(yè)較其他行業(yè)更依賴于信息系統(tǒng)的處理。銀行業(yè)在過(guò)去對(duì)信息系統(tǒng)更多的是強(qiáng)調(diào)安全、穩(wěn)定、業(yè)務(wù)連續(xù)性，隨著利率市場(chǎng)化的放開以及大互聯(lián)網(wǎng)公司的參與，這個(gè)時(shí)候銀行業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)局越來(lái)越劇烈。

在金融科技的開發(fā)和運(yùn)用上，城商行似乎比大型銀行走的更快更好。例如，長(zhǎng)沙銀行打造了“未來(lái)銀行”的概念，將虛擬網(wǎng)點(diǎn)、生物識(shí)別以及人工智能等技術(shù)手段嵌入其中，嘗試為客戶提供綜合金融服務(wù)，而這一切都得益于金融科技的創(chuàng)新和大數(shù)據(jù)的運(yùn)用。重慶銀行則開發(fā)了基于大數(shù)據(jù)計(jì)算的信貸產(chǎn)品“好企貸”，引入稅務(wù)、征信等信息，幫助符合標(biāo)準(zhǔn)的小微企業(yè)在幾小時(shí)內(nèi)通過(guò)手機(jī)申請(qǐng)到融資貸款，緩解小微企業(yè)融資難的同時(shí)節(jié)省企業(yè)時(shí)間。

當(dāng)然，除了各自專注開發(fā)之外，銀行之間也有著技術(shù)上的互動(dòng)。

以九江銀行為例。2008年，九江銀行和興業(yè)銀行共同做系統(tǒng)托管的時(shí)候，九江銀行全行的資產(chǎn)只有140億，400名員工，信息科技部的員工更是只有7人，以這樣的力量支撐一家銀行正常運(yùn)營(yíng)并對(duì)外提供服務(wù)，難度極大。九江銀行首席技術(shù)官肖璟表示， “這個(gè)過(guò)程中九江銀行在選擇合作商的時(shí)提出了兩點(diǎn)基本要求。第一，我們希望合作方不是單一產(chǎn)品的服務(wù)商，而是具有一定的系統(tǒng)性，能夠提供一攬子的解決方案。第二，我們希望合作方能夠做到業(yè)務(wù)和技術(shù)的深度融合，在輸出技術(shù)的同時(shí)帶來(lái)業(yè)務(wù)的指導(dǎo)和幫助。”

金融科技發(fā)展的核心在于融合

今年以來(lái)，各大型銀行紛紛宣布與科技公司、電商企業(yè)開展合作，建設(shè)銀行與阿里巴巴和螞蟻金服宣布戰(zhàn)略合作，農(nóng)業(yè)銀行與百度戰(zhàn)略合作并共建金融科技聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，中國(guó)銀行與騰訊合作成立金融科技聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室。

金融科技現(xiàn)在炒的比較火，但實(shí)際上萬(wàn)變不離其宗。金融本身是數(shù)字化驅(qū)動(dòng)的行業(yè)，它和技術(shù)有天生的合作紐帶。金融科技發(fā)展重要的核心在于融合。

金融和科技不是一個(gè)簡(jiǎn)單的疊加。銀行信息化過(guò)程本就是和科技共同成長(zhǎng)的?！皣@現(xiàn)在金融科技的發(fā)展，技術(shù)還會(huì)進(jìn)一步產(chǎn)生，我們覺得技術(shù)的運(yùn)用，更重要的是強(qiáng)調(diào)實(shí)質(zhì)大于形式，解決我們的痛點(diǎn)問(wèn)題?！?/span>

蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心主任薛洪言表示，“綜合來(lái)看，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互金機(jī)構(gòu)在金融科技布局上各有優(yōu)勢(shì)，有著比較好的互補(bǔ)性。目前來(lái)看，兩類機(jī)構(gòu)在金融科技領(lǐng)域的合作也已經(jīng)成為一種潮流和趨勢(shì)?！?/span>